来源：齐鲁网
2022-03-07 09:43:03
近期，平安银行通过创新“订单融资”模式，打造车生态数字化综合金融服务，为攻坚小微信贷业务提供了一个新的加拿大28的解决方案，也为当前炙手可热的供应链金融业务提供了一个新样本，释放出银行对公业务的价值。
党的十九大报告中强调，必须把发展经济的着力点放在实体经济上。作为实体经济“毛细血管” 的小微企业，一直受“融资难”、“融资贵”问题困扰。
近期，平安银行通过创新“订单融资”模式，打造车生态数字化综合金融服务，为攻坚小微信贷业务提供了一个新的加拿大28的解决方案，也为当前炙手可热的供应链金融业务提供了一个新样本，释放出银行对公业务的价值
新型供应链金融业务，正是平安银行2020年提出的对公业务“五张牌”之一。该行主要利用物联网等技术获得企业授权的数据，借助智能模型构建基于数据的风控体系，创新迭代融资产品及模式来创新解决小微企业无担保、无抵押的难题，助力实体经济发展。
需求来了 资金却不够了
受益于新能源汽车市场向好等因素，近年来，gw汽车股份有限公司（下称“gw汽车”）发展势头向好，新车型不断上市，销量也快速增长。
锦恒汽车安全系统有限公司（下称“锦恒公司”）与gw汽车合作多年，近两年订单不断增加，企业在发展的机遇面前却遇到了资金的困难。“主机厂业务发展很快，使得我们上游供应商扩大产能的需求急剧提升。”锦恒公司财务总监刘士文表示，“产能提升需要供应商投入更多资金，来采购生产所需的设备和模具，这就对供应商的现金流要求很高。”
然而现实问题是，汽车产业链上以中小微企业居多。这样的企业，基本都缺乏银行融资所需的抵押或者担保物，“融资难”、“融资贵”几乎是行业常态。
在行情好、扩产能时，包括汽车行业上游供应商等各种产业链上的中小微企业多半都会遭遇资金压力，惯常操作方式是通过质押或者转让自己对核心企业的应收账款来进行融资，可以统称为传统的应收账款融资业务——大企业或者核心企业帮助增信，上游的小企业获得融资。
这种融资业务的不足是“融资额度小、融资期限较短、融资时点靠后”，大多时候并不能满足产业链上中小微企业的融资需求，效率也较低，进而影响企业的经营活力甚至整个产业链的合作、发展，更不利于《“十四五”数字经济发展规划》提出的产业链强链补链行动。
“我们也碰到了这样的问题，因此很希望能有一个有针对上游供应商经营特点的融资方案，充分释放企业产能。”刘士文直言。
“订单融资”模式直击痛点
很快，平安银行广州分行了解到上述情况。2021年下半年，该分行汽车中心负责人刘涛带队数次调研gw汽车产业链融资情况。
调研结果显示，传统应收账款融资主要存在三大问题：一是，融资额不够；二是，融资期限较短；三是，融资时点不匹配，企业融资需求最旺盛的往往是接到核心企业新增订单的时候。
刘涛表示，平安银行发现供应商只有在配件验收确认后，才能通过应收账款进行融资，融资额度通常为应收账款的80%，而在接收订单组织生产、交付前置库库存两个资金占用较大的环节无法获得融资。同时，应收账款融资根据账期一般为两到六个月，企业需要频繁办理提、还款等融资手续，操作繁琐的同时也增加了资金安排的难度，这在很大程度上降低了资金利用率。
如何在有效风控的前提下，解决供应商上述融资痛点，是眼下供应链金融业务面临的关键挑战。
这时，平安银行多年投入打造的科技能力开始发挥作用了。经过详实的数据评估测算，平安银行依靠科技能力，整合主机厂与供应商的信息流、物流、资金流等数据，利用专线直联进行系统对接，获取上述交易数据，动态核定额度、智能贷后风控，创新设计出“订单融资”模式。
该模式创新之处在于：将融资场景从单一的应收账款环节拓展为“订单 前置库 应收账款”三大环节，把融资环节提前，从而在最需要资金的订单环节，企业就可获得授信；在授信期限上，不局限于应收款账期，最长可达1年；同时创新引入了“融资水位”的概念，系统根据不断更新的业务数据，动态核算企业可融资的额度以及回款可转出的金额，在更加智能的进行风险控制及贷后管理的同时，也方便客户提高资金利用效率。
以锦恒公司订单融资为例。在该模式下，从锦恒公司给某供应商下达订单到实际付款的交易流程中，基于该供应商占压资金的环节，银行分别按照订单金额、前置库库存、应收账款的不同比例来为供应商综合计算融资额度。“订单融资”业务覆盖了供应商的全生产交付流程，可以大幅提高资金使用效率。”该分行产业链金融三部团队长、订单融资项目负责人李承平介绍说，“在我行大力扶持制造业的背景下，我们还为供应商提供了非常有竞争力的利率成本，得到了供应商客户的高度认可。”
“当平安银行提出订单融资之后，我们第一时间达成了合作意向，这种模式让我们资金使用更加充分，缓解了资金运营压力 ，为公司业务的持续发展提供了有力的保障。”刘士文肯定的说。
新型供应链金融迈步
上述汽车产业链“订单融资”模式，是平安银行业务及风险团队组成敏捷组织，基于行业特点及企业实际需求，高效达成的业务方案。也是平安银行新型供应链业务以数字金融为理念开展的众多创新和探索之一。作为供应链金融的先行者，平安银行一直在探索供应链金融的发展和创新之路，在破解产业链上小微企业融资困境的道路上不断努力。
“银行业作为金融业，首先还是要回到服务实体的初心和使命，根据实体经济的情况来制定自己差异化的策略。”日前，在央视网《云起》访谈中，平安银行公司业务总监、交易银行事业部总裁李跃说。
上述汽车产业链“订单融资”模式，正是该行根据企业实际情况，进行的供应链金融业务创新和探索，也是平安银行科技赋能业务的价值体现。
尝到甜头的平安银行持续加大科技投入，进一步优化供应链金融服务能力。
2019年起，平安银行确立并实施“星云物联计划”，依托物联网、区块链、大数据等技术，打造“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济服务生态”，切实有效地支持实体经济高质量发展。
数据显示，2021年1至9月，平安银行完成发行总额为200亿元人民币的小型微型企业贷款专项金融债券，募集资金专项用于发放小型微型企业贷款等。同期，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上。
未来，平安银行将继续践行金融服务实体经济的初心，持续以金融科技创新力量，将省心省时省钱的汽车生态综合金融服务延伸至更多实体企业，为制造强国提供坚实保障。
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